Bạn đã từng nghe đến việc quẹt thẻ POS lấy tiền mặt với lời quảng cáo “rút 100% hạn mức, phí thấp, miễn lãi 45 ngày”? Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi bề ngoài là những rủi ro tài chính nghiêm trọng và cả hệ lụy pháp lý. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết cách thức hoạt động, lợi ích và cả những mặt trái của phương pháp này, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Hãy cùng khám phá để hiểu rõ hơn!
1. Quẹt thẻ POS lấy tiền mặt là gì?
Quẹt thẻ POS lấy tiền mặt là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền thông qua máy POS (Point of Sale) tại các điểm giao dịch thay vì thực hiện mua hàng hóa hoặc dịch vụ. Đây là một giao dịch khống – tức là không có sản phẩm hay dịch vụ thật sự được trao đổi, mà chỉ nhằm mục đích rút tiền mặt từ hạn mức tín dụng.
Phương thức này thường diễn ra tại các cửa hàng hoặc công ty liên kết với ngân hàng, nơi máy POS được dùng để “giả lập” giao dịch thanh toán. Tuy nhiên, theo quy định pháp luật Việt Nam, máy POS chỉ được phép sử dụng cho mục đích thanh toán hợp lệ, không phải để rút tiền. Vì vậy, quẹt thẻ POS lấy tiền mặt là hành vi không được pháp luật công nhận và tiềm ẩn nhiều rủi ro.
2. So sánh rút tiền qua ATM và quẹt thẻ POS
Để hiểu rõ hơn về quẹt thẻ POS lấy tiền mặt, hãy so sánh hai cách rút tiền từ thẻ tín dụng phổ biến hiện nay:
- Rút tiền qua ATM:
- Hạn mức: Chỉ rút được tối đa 50% hạn mức tín dụng.
- Phí giao dịch: Trung bình 4% mỗi lần rút (ví dụ: rút 10 triệu mất 400.000 VNĐ).
- Lãi suất: Lập tức áp dụng từ 25% – 30%/năm ngay khi rút, cộng thêm phí phạt nếu trả chậm.
- Ưu điểm: Hợp pháp, được ngân hàng hỗ trợ.
- Nhược điểm: Chi phí cao, hạn mức thấp, không khuyến khích sử dụng.
- Quẹt thẻ POS lấy tiền mặt:
- Hạn mức: Rút được 100% hạn mức tín dụng.
- Phí giao dịch: Thấp hơn, từ 1.2% – 1.6% (ví dụ: rút 10 triệu chỉ mất 120.000 – 160.000 VNĐ).
- Lãi suất: Miễn lãi tối đa 45 ngày nếu trả đúng hạn (do được ghi nhận là giao dịch thanh toán).
- Ưu điểm: Phí thấp, rút được toàn bộ hạn mức.
- Nhược điểm: Phạm pháp, rủi ro cao về tài chính và pháp lý.
Chính sự khác biệt về chi phí và hạn mức đã khiến nhiều người chọn quẹt thẻ POS lấy tiền mặt, dù đây là “con dao hai lưỡi” đầy nguy hiểm.
3. Quy trình quẹt thẻ POS lấy tiền mặt
Quy trình thực hiện dịch vụ này khá đơn giản nhưng ẩn chứa “mánh khóe” đánh lừa ngân hàng:
- Bạn cần thẻ tín dụng (Visa, MasterCard, v.v.) và đến điểm giao dịch cung cấp dịch vụ rút tiền qua POS (thường là cửa hàng, công ty trung gian).
- Bạn và đơn vị dịch vụ thống nhất số tiền cần rút (ví dụ: 100 triệu VNĐ) và mức phí (1.2% – 1.6%).
- Bạn cà thẻ qua máy POS như một giao dịch mua sắm thông thường. Hóa đơn ghi nhận là thanh toán cho sản phẩm/dịch vụ (như điện thoại, đồ gia dụng), nhưng thực tế không có hàng hóa nào được trao đổi.
- Đơn vị dịch vụ đưa tiền mặt cho bạn (trừ phí), ví dụ: rút 100 triệu, bạn nhận về 98.4 triệu sau khi trừ 1.6% phí.
- Ngân hàng chỉ ghi nhận đây là giao dịch thanh toán hợp lệ, giúp bạn rút 100% hạn mức mà không chịu lãi suất ngay lập tức (miễn lãi tối đa 45 ngày).
Ngoài ra, các dịch vụ còn cung cấp:
- Đáo hạn thẻ tín dụng: Nếu đến kỳ thanh toán mà bạn chưa có tiền, đơn vị dịch vụ sẽ “ứng” tiền trả ngân hàng, sau đó thu phí đáo hạn (thường 1.5% – 2%).
- Xoay vòng khoản vay: Sử dụng nhiều thẻ tín dụng để “luân chuyển” nợ – rút tiền từ thẻ này để trả nợ thẻ kia, nhằm tránh phí phạt và lãi suất cao.
4. Vì sao quẹt thẻ POS lấy tiền mặt hấp dẫn?
Phương thức này thu hút người dùng vì:
- Chi phí thấp: Phí 1.2% – 1.6% rẻ hơn nhiều so với 4% tại ATM.
- Rút toàn bộ hạn mức: Không bị giới hạn 50% như ATM.
- Miễn lãi tạm thời: Nếu trả đúng hạn, bạn không chịu lãi suất trong 45 ngày, khác với rút ATM bị tính lãi ngay.
- Dễ thực hiện: Chỉ cần thẻ tín dụng và điểm giao dịch, không cần thủ tục phức tạp.
Tuy nhiên, sự “hấp dẫn” này chỉ là bề nổi. Đằng sau là những rủi ro nghiêm trọng mà người dùng thường bỏ qua.
5. Rủi ro và hậu quả khi quẹt thẻ POS lấy tiền mặt
Dù tiện lợi, quẹt thẻ POS lấy tiền mặt mang lại nhiều hệ lụy không thể xem nhẹ:
- Pháp lý:
- Đây là giao dịch khống, vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật Việt Nam. Theo Nghị định 96/2014/NĐ-CP, hành vi này có thể bị phạt hành chính từ 15 – 30 triệu VNĐ cho cả chủ thẻ và đơn vị cung cấp dịch vụ.
- Nếu gây thiệt hại lớn cho hệ thống tài chính, cả hai bên có thể đối mặt với trách nhiệm hình sự.
- Tài chính cá nhân:
- Nợ nần chồng chất: Rút hết hạn mức mà không có kế hoạch trả nợ đúng hạn dễ dẫn đến vỡ nợ. Nếu chậm thanh toán, lãi suất 25% – 30%/năm cộng phí phạt sẽ khiến bạn kiệt quệ tài chính.
- Phí tích lũy: Dù phí rút tiền qua POS thấp ban đầu, sử dụng dịch vụ đáo hạn lâu dài sẽ làm tổng chi phí tăng cao, không rẻ hơn vay ngân hàng như nhiều người lầm tưởng.
- Rủi ro ngân hàng:
- Gây nợ xấu, làm mất uy tín tín dụng cá nhân và ảnh hưởng hệ thống tài chính. Ngân hàng có thể khóa thẻ hoặc chấm dứt hợp đồng tín dụng nếu phát hiện giao dịch khống.
- An ninh thông tin:
- Các điểm giao dịch trung gian thường không đảm bảo bảo mật. Khi quẹt thẻ, thông tin cá nhân và dữ liệu thẻ có nguy cơ bị đánh cắp, dẫn đến rủi ro gian lận tài khoản.
6. Ngân hàng nói gì về quẹt thẻ POS lấy tiền mặt?
Các chuyên gia tài chính, như ông Nghiêm Sỹ Thắng (Ngân hàng Việt Á) và TS. Nguyễn Trí Hiếu, nhấn mạnh:
- Đây là hành vi vi phạm quy định, cần được ngăn chặn để bảo vệ hệ thống tài chính.
- Ngân hàng cần:
- Rà soát giao dịch thường xuyên đạt hạn mức tối đa để phát hiện dấu hiệu bất thường.
- Cảnh báo khách hàng về hậu quả pháp lý và tài chính.
- Khóa thẻ hoặc chấm dứt hợp đồng nếu phát hiện giao dịch khống.
Kết luận
Quẹt thẻ POS lấy tiền mặt có thể là giải pháp “cứu cánh” tạm thời với chi phí thấp và tiện lợi, nhưng cái giá phải trả về pháp lý, tài chính và an ninh là không hề nhỏ. Thay vì mạo hiểm với phương thức phạm pháp này, bạn nên cân nhắc các giải pháp tài chính an toàn và hợp pháp hơn.
Một trong những lựa chọn thay thế đáng tin cậy là sử dụng các cổng thanh toán điện tử như VTC Pay. Đây không chỉ là phương thức thanh toán tiện lợi cho giao dịch trực tuyến mà còn giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, chủ động kiểm soát chi tiêu mà không cần lạm dụng thẻ tín dụng. Với VTC Pay, bạn có thể nạp tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm online một cách nhanh chóng và an toàn, tránh rủi ro về pháp lý cũng như lãi suất cao từ thẻ tín dụng.
Xem thêm:
